除了招行平安,这家银行的零售金融也好猛六合

摘要:近期,各家上市银行一季度业绩报告相继披露,转型依旧是银行业绩报中的高频词汇。向哪里转?怎么转?转什么?一季度业绩报在一定程度上透露出上市银行在2018年甚至未来几年的战略转型重点。而零售和数字化成为多家银行不约而同的转型方向。 零售业务继续担当...

4月23日晚,平安银行公布了2019年一季度业绩报告,这也是A股上市银行今年首份季报。

4月19日,平安银行 公布了首份上市银行一季报。一季度,平安银行资产规模、存贷款均稳步增长,实现营业收入280.26亿元,同比增长1.1%。其中,实现净利润65.95亿元,同比增长6.1%,超越市场预期。

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  近期,各家上市银行一季度业绩报告相继披露,“转型”依旧是银行业绩报中的高频词汇。向哪里转?怎么转?转什么?一季度业绩报在一定程度上透露出上市银行在2018年甚至未来几年的战略转型重点。而“零售”和“数字化”成为多家银行不约而同的转型方向。

红星新闻记者获悉,该行一季度实现营业收入324.76亿元,同比增长15.9%,净利润74.46亿元,同比增长12.9%。

利润增长略超市场预期

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  零售业务继续担当转型“功臣”

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记者从平安银行了解到,一季度,该行坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字转型方针,持续加强科技创新和技术运用,推进智能化零售银行转型,强化公司业务“做精”力度,严防各类金融风险,各项业务稳健发展,战略转型成效进一步显现。

1、浦发银行的零售业务战略;

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  《金融时报》记者通过梳理发现,作为业务结构转型的重点,继在多家上市银行年报中成为亮点之后,初显“燎原”之势的零售业务继续担当了一季度多家银行利润企稳向好的最大“功臣”。

平安银行在季报中表示,今年持续深化“科技引领、零售突破、对公做精”策略方针,不断加强科技创新和场景应用,坚定推进智能化零售业务转型,持续深化对公业务从粗放型增长向效益型发展转型,各项业务稳健发展。报告称,2019年一季度,该行实现营业收入324.76亿元,同比增长15.9%;其中,利息净收入207.74亿元,同比增长11.2%;非利息净收入117.02亿元,同比增长25.3%。净利润74.46亿元,同比增长12.9%。截至3月末,平安银行资产总额35301.80亿元,较上年末增长3.3%;存款余额22869.77亿元,较上年末增长7.4%;贷款和垫款总额20514.45亿元,较上年末增长2.7%。

一季报显示,该行资产总额33,385.72亿元,较上年末增长2.8%;吸收存款余额20,344.94亿元,较上年末增幅1.7%;发放贷款和垫款总额17,725.28亿元,较上年末增幅4.0%,其中个人贷款占比较上年末提升2.6个百分点至52.4%;实现营业收入280.26亿元,同比增长1.1%;其中非利息净收入93.39亿元,同比增长5.4%,主要来自信用卡等手续费收入的增加;非利息净收入占比为33.3%,同比提升1.4个百分点;净利润65.95亿元,同比增长6.1%,盈利能力保持稳定。

2、浦发银行的零售业务的业绩。

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  平安银行一季报显示,该行持续深入推进零售转型,实现了零售业务多点开花。截至3月末,该行管理零售客户资产(AUM)11863.86亿元,较上年末增长9.2%;零售客户数(含借记卡和信用卡客户)达7362.57万户,较上年末增长5.3%;信用卡总交易金额5594.45亿元,同比增长85.2%。

红星新闻记者获悉,在这份季报中,平安银行介绍了零售转型。

另外,该行持续优化业务结构,个人贷款规模和占比增加,带来生息资产收益率较上季度有所提升。一季度该行存贷差由去年四季度的3.82%升至3.84%,环比开始企稳回升。

没想到,“对公之王”浦发银行,2018年的业绩支撑,主要依靠零售业务。

金融业年报解剖系列报道之二

  数据显示,交通银行一季度零售转型成效显著,报告期末,该行个人存款余额达17862亿元,较年初增长5.96%,占比较上年末上升0.83个百分点至31.23%;个人贷款余额达14838亿元,较年初增长5.24%。银行卡、支付结算类手续费收入同比分别增长17.73%、12.93%。

据了解,2019年一季度,平安银行持续聚焦基础零售客户获客及经营,通过场景化、科技化手段,利用不同的互联网场景打造多种获客路径,到3月末,该行管理零售客户资产16632.98亿元、较上年末增长17.4%,零售客户数8701万户、较上年末增长3.7%;财富客户66.45万户、较上年末增长12.3%;私行达标客户3.5万户、较上年末增长16.7%。

此前,有券商预计平安银行2018年净利润增长将达5%左右,对该行股票作出增持的评级。从一季报的数据来看,该行净利润增长略超市场预期。

首先在业绩方面,浦发银行零售存款规模提升明显,个人理财2018年的规模最高突破万亿,个人金融资产余额达到1.8万亿元,增幅14.46%。个人存款总额达到6000多亿元,增幅33.21%。

今年以来,A股上市股份制银行表现出色,平安银行以47.76%的涨幅领衔整个银行板块。在新一轮行情中,市场对股份制银行给予厚望。而基本面是否能支撑?经营转型如何?估值是否高了?

  此外,值得关注的是,在收入结构上,多家银行持续深挖非息收入潜力,投行类、托管类和理财业务等中间业务已成为商业银行实施战略转型的重要抓手。今年一季度,平安银行实现非息净收入93.39亿元,同比增长5.4%,非息收入占营收比重33.3%,较上年末提升3.3个百分点;民生银行实现非利息净收入210.07亿元,同比增加54.33亿元,增幅34.89%;非利息净收入占比57.17%,同比上升14.21个百分点。

红星新闻记者获悉,在宏观调控的要求下,该行住房信贷业务增长缓慢,到3月末,平安银行住房按揭贷款余额1861.37亿元,较上年末增长2.1%。与此同时,受汽车消费市场整体增速放缓影响,汽车金融贷款出现了负增长,到3月末,该行汽车金融贷款余额1699.21亿元,较上年末降幅1.2%。

自2017年以来,平安银行强力进行零售战略转型。一季度,该行零售转型持续深入推进,零售业务多点开花,转型成效显着。

这里顺带说一句,浦发银行的存贷比一直比较高,2018年为109.98%,2017年为105.16%,保持高位运行。或许正是因为信贷规模增长过快,另一个指标表现为浦发银行这两年的经营活动现金流量净额均为负值:2017年为-1.4亿元;2018年为-3.4亿元。

记者根据目前已经披露年报的6家股份制银行来看,资产总额、经营业绩、风险指标等均有改善。其中,实现归属于上市公司股东净利润合计2897.91亿元,同比增长6.73%,创下2015年以来最高增速。但盈利分化,净利增速首尾差距达13.81个百分点;零售业务竞争白热化,平安银行进步最明显;收入模式纷纷转型,光大银行表现最出色。而在营收和净利润规模,招行则位居第一。

  兴业银行“利差下降”与“中收上升”的对比则更为明显。一季度,该行净利息收入884.51亿元,同比减少238.68亿元,下降21.25%;非利息净收入515.24亿元,占营业收入的36.81%,同比增加67.56亿元,增长15.09%。

平安银行在季报中表示,2019年3月末,该行个人贷款不良率1.10%,较上年末上升0.03个百分点。受宏观经济下行、共债风险上升、汽车消费下滑等外部因素影响,消费金融全行业的风险都有所上升,该行零售产品不良率也略有上升。其中信用卡不良率1.34%,较上年末上升0.02个百分点;“新一贷”不良率1.14%,较上年末上升0.14个百分点;汽车金融业务的不良率0.62%,较上年末上升0.08个百分点。

截至3月末,该行管理零售客户资产11,863.86亿元,较上年末增长9.2%,零售客户数达7,362.57万户,较上年末增长5.3%,其中私财客户49.55万户、较上年末增长8.5%,私行达标客户2.5万户、较上年末增长6.4%;信用卡流通卡量达4,226万张,较上年末增长10.2%。零售存款余额3,865.29亿元,较上年末增长13.4%,零售贷款余额9,286.82亿元,较上年末增长9.4%;信用卡总交易金额5,594.45亿元,同比增长85.2%;平安口袋银行APP月活客户数1,604.8万户,位居股份制银行前列。

这在战略上表现为加快转型,以及加大对零售业务的支持。关于零售银行业务,浦发银行采取了财富管理和负债第一极,信用卡第二极,零售信贷第三极,私行第四极的发展策略,并且利用金融科技提升零售业务的经营水平。

文、表、图:广州日报全媒体记者林晓丽、张忠安

  “以前银行盈利更多通过"吃利差"来实现,这个传统模式占用了很大的资本,最后还要算到风险资产里面。现在银行转型更多需要做一些"轻资本"的中间业务。”奥纬咨询大中华区金融业务董事合伙人翁涛表示。

红星新闻记者 杨斌 图据东方IC

其中,零售核心业务继续保持稳定快速增长态势:信用卡,一季度累计新增发卡476.20万张,同比增长139.6%;贷款余额3,482.40亿元,较年初增长14.7%。新一贷,一季度贷款新发放额284.56亿元,期末余额1,380.07亿元,不良率0.60%。汽车金融,一季度贷款新发放额364.74亿元、同比增长67.0%;截至3月末,全行汽车贷款余额1,388.68亿元,较上年末增幅6.4%,市场份额继续保持同业领先地位。

模式上,浦发的零售业务的打法也比较“清奇”。

零售争夺PK

  数字化转型进程提速

编辑 刘静

2018年一季度,平安银行实现非息净收入93.39亿元,同比增长5.4%,非息收入占营收比重33.3%,较上年末提升3.3个百分点,收入结构进一步优化,战略转型成效进一步显现。

除了普遍利用的大数据、人工智能技术等,浦发同时推出了福利社、浦惠到家、京东小金卡、 PP体育联名卡、花悦卡、爱奇艺、小浦福利团等经营新模式。

招行不再“一枝独秀”

  应当看到,多家上市银行的零售业绩能够取得优异表现,除了银行战略转型的政策支持外,也在很大程度上得益于金融科技等数字化手段的应用。从一季报可以看出,招商银行、平安银行都将金融科技作为了向零售转型的“核动力”。

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与此同时,该行在对公转型方面,业务向轻型模式转型,团队向行业化、专业型转型,销售模式从单兵作战向团体作战转型。一季度,该行行业事业部合计存款余额1,579.94亿元,管理资产余额4,513.12亿元,营业收入18.33亿元;政府客户存款余额2,854.45亿元,较年初增长9.1%。

这种接地气的打法,破有当年招商银行主攻零售时的“亲民感”。

上市公司盈利能力是备受关注的重要考核指标。从6家银行的年报来看,2018年业绩整体有所改善,但行业内出现分化。其中,盈利能力较强的零售业务成为各大银行争夺的阵地。几乎所有的银行越来越重视零售业务,部分银行也以此弯道超车。在6家银行中,平安银行零售业务特别显眼。

  值得关注的是,银行业的数字化转型进程正在提速。今年4月9日,全国首家“无人银行”——位于上海九江路的建设银行无人网点开业;4月18日,第一家国有大型商业银行设立的金融科技公司——建信金融科技有限责任公司挂牌开业。业内人士对此分析认为,从“跨界合作”到“自主研发”甚至“向外输出”,金融科技发展至今,银行业在应对冲击的实践中,对如何利用和管理科技资源已有了全新判断。

为切实提高资本回报水平,该行对高消耗低回报的业务与客户进行了压降。3月末,该行对公贷款余额较上年末压降114亿元至8,438亿元,收益率环比提升18个基点至4.71%。

年报显示,其零售贷款 超过1.4万亿元,信用卡卡量突破3500万张。全行个人客户增幅 19.58%。

年报显示,平安银行去年零售业务表现超越招商银行,其中,零售业务营收618.83亿元,在全行营业收入中占比为53%。零售净利润为171.29亿元,在净利润中占比为69%。按平安银行董事长谢永林的话说,该行“零售转型取得了阶段性胜利”和“已成为一家零售特色鲜明的商业银行”。

  浦发银行在2017年业绩报中提出,未来5年该行发展的战略目标是“以客户为中心,科技引领,打造一流数字生态银行”。《金融时报》记者了解到,今年以来,浦发银行动作频频,与上清所、华为、百度和科大讯飞正式达成跨界智能金融创新战略合作,成立浦发创新实验室、浦发华为开源技术联合实验室、浦发百度深度学习实验室等。另外,浦发银行还通过筹建3家异地开发中心,推进新一代数据中心和大数据平台建设以及加快启动金融云等重点项目。

围绕转型战略目标,该行着力由传统商行模式向投行模式转变。一季度,债券承销、交易撮合、股权投资和银证战略合作等真投行四大业务发力点全面落地,开始进入增长轨道。全行合计实现债券承销规模507.30亿元,继续保持良好势头,市场份额由上年末的2.65%提升至4.37%。托管净值规模6.22万亿,较上年末增长1.5%。贵金属业务自营及代理交易量位于股份制银行前列,2018年一季度新增平安金账户开户数55万户。

在住房按揭、经营类贷款、消费贷款等零售信贷领域,个人贷款总额较上年末增长 19.43%。

而规模上依然是第一的招商银行,2018年该业务营业收入占总营收比由2017年的51.29%上升为52.69%,零售净利润在净利润中占比为57.22%。但也存在高端零售客户增速同比明显下降,以致其核心竞争力超低零售负债将会受到挑战的隐忧,未来该行要发展零售业务的挑战更大。以私人银行为例,招商银行2018年该行私人银行客户较上年末的增幅大幅放缓至8.19%,管理的私人银行客户总资产比上年末的增速也降至7.03%。

  中行也在其一季报中强调了“坚持以科技引领推动全行数字化转型”,贯彻“移动优先”策略,不断完善手机银行功能。数据显示,一季度,中行手机银行交易金额达3.92万亿元,同比增长72%。此外,该行不断深化人工智能、大数据等技术与业务的融合,推出智能投资顾问产品“中银慧投”,为客户提供优质、专业和便捷的个性化资产配置服务。

零售新门店“遍地流花”

浦发在信用卡业务方面的增长也较为明显。

有银行业内人士表示,零售业务竞争已白热化,面临诸多新的挑战,尤其是对高端客户的增长影响更大。融360分析师李万斌就指出,银行业零售业务的转型改革之路漫漫,未来仍面临着互联网金融市场其他主体竞争、自身发展瓶颈等多方面的考验。因此,相对于招行,平安银行凭借科技优势和战略转型,未来有望在零售业务方面继续保持领先优势。

  值得关注的一个趋势是,除了将大数据、区块链、人工智能等先进科技应用在银行现有金融业务中外,未来将有越来越多的银行通过组建科技子公司来抢跑金融科技“下半场”。招商银行的科技输出落地在了“招银云创”,其目前主要业务是金融业务云服务;兴业银行打造的兴业数金公司推出的金融行业云服务品牌“数金云”,则能提供人工智能云服务、区块链云服务、备份云服务等六个品类的基础云服务。

据介绍,平安银行坚定落实“科技引领”,持续加大科技投入,进一步加强组织架构和人员结构优化,以科技创新不断引领智能服务,升级打造“SAT”服务体系,科技创新成果在业务方面运用进一步深入拓展。

2018年,浦发银行信用卡累计发卡5650.54万张,同比增长37.26%;流通卡数3750.36万张,较上年末增长39.50%。

纷纷转型PK

  国际化发展成转型重要方向

该行不断加强网点硬件建设,网点客户经营与自助服务平台同步快速升级。自2017年8月29日首家纯零售新门店“广州流花支行”正式开业以来,截至今年3月末,该行已有21家新门店陆续开业,11家门店开业筹备中,“流花模式”迅速推广。零售新门店全新设计打造“新形象、新模式”,让客户获得全新的智能服务体验。

2018年全年,信用卡交易额1.8万亿元,同比增长51.42%;信用卡业务总收入552.78亿元,同比增长13.39%。

光大非息收入涨幅大

  随着新一轮金融对外开放的启动,多家银行将国际化发展列为自身转型的重要方向之一,特别是“一带一路”倡议的提出,也为银行业的国际化发展提供了机遇。

口袋银行月活数超1600万

值得关注的是,浦发的信用卡不良贷款余额78.32亿元,不良率1.81%,较上年末上升0.49个百分点。

2018年,以对公业务著称的中信银行全面启动对公业务转型。报告期内,中信银行集团对公存款日均余额2.90万亿元,比上年增加847.63亿元,继续保持股份制银行领先地位。不过,中信银行在零售金融方面存在明显短板,2018年该行零售业务营收571.53亿元,占比34.7%,同比基本持平。零售业务利润占比则降至29%,同比下降了近十个百分点。不过,中信银行表示,未来将进一步推进零售业务转型。

  中行一季报显示,该行全球服务网络进一步完善,海外机构已覆盖54个国家和地区,其中覆盖23个“一带一路”沿线国家和地区,成为全球和“一带一路”沿线布局最广的中资机构。截至3月末,中行海外机构贷款总额达3711亿美元,增长4.81%。一季度投放授信约83亿美元,累计为“一带一路”建设提供授信支持约1077亿美元。成功发行32亿美元等值“一带一路”主题债券,累计发行规模超100亿美元。

该行完成口袋银行APP的整合后,功能全新升级,一季度上线财富诊断功能,完成智能日添利升级,上线跨行扫码取款功能,整合信用卡商城和商户服务到口袋银行进行一站式搜索,升级转账功能,致力于打造一站式综合金融移动服务平台。截至3月末,口袋银行APP累计用户4,672.7万户,月活客户数1,604.8万户。

都说发展零售业务,需要金融科技助力。一般认为,银行业在这一块儿,还存在短板。但从各大银行的表现,还有报表看,2018年可能是一个分水岭。

除了向零售转型以提升业绩,对于上市银行业绩含金量而言,收入结构也非常重要。

  在股份制银行中,浦发银行的国际化经营步伐也在稳步推进中。该行一季报显示,2018年2月6日,浦发银行伦敦分行正式开业,将借助伦敦和上海两座国际金融中心城市的地位,发挥浦发银行集团的国际平台优势和产品服务创新能力,以客户为中心,做好跨境服务平台、资金交易平台、英镑和离岸人民币清算平台、产品创新平台和欧洲发展中心。

一季度该行持续优化远程投顾平台,实现了组合产品线的扩充,成为业内首家将银行理财产品放入推荐组合的智能投顾银行;同时上线了一键优化配置功能,客户可根据财富诊断结果,一键完成资产配置。

关于金融科技,浦发银行行长刘信义表示,浦发银行正在加快数字化的转型。

年报数据显示,虽然去年资管新规对银行理财业务影响颇大,但是2018年多家股份制银行的非息收入均呈两位数大幅上涨,其中光大银行增速最大,为同比上涨59.23%,其次是民生银行和平安银行,增速均超过30%。

  交行一季报显示,报告期末,交行境外银行机构资产总额达10415亿元,较年初增长7.97%,占集团总资产比重11.24%,较上年末提升0.57个百分点;控股子公司净利润12.59亿元,同比增长5.27%,占集团净利润比重上升至6.27%,“国际化、综合化”实现了齐头并进“领跑”。

综合金融优势逐步显现

2018年,浦发在业内首发API Bank无界开放银行,首推集成式VTM,还联合百度、华为等设立六大创新实验室,携手微软等成立科技合作共同体,推进金融科技成果应用。

此外,中信银行增速仅5.29%,而浦发银行更是负增长,占营业收入的比重下降了1.8个百分点至34.8%,成为6家股份制银行中唯一非息收入比重下跌的银行。其中,浦发银行的手续费及佣金收入同比出现了较大幅度的负增长,同比减少9%。浦发银行对此表示,是因为报告期内托管及其他受托业务手续费收入减少所致。值得一提的是,民生银行虽然利息净收入出现负增长,不过去年其非利息净收入对收入的贡献超过利息净收入,达到800.89亿元,同比增长38.73%。

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该行零售综拓新模式、集团销信用卡、银行销保险等综合金融业绩继续保持增长。在转型过程中,该行积极拓展集团资源平台获客,一季度综拓寿险渠道迁徙客户新增111.05万户,占零售整体新增客户的比例为47.8%;管理零售客户资产余额新增345.64亿元,占零售整体新增客户资产余额的比例为34.7%;综拓渠道发放新一贷111.81亿元,占新一贷整体发放的比例为39.3%;发放汽融贷款67.96亿元,占汽融贷款整体发放的比例为18.6%;信用卡通过交叉销售渠道在新增发卡量中占比达38.6%;零售全渠道代销集团保险累计实现非利息净收入6.21亿元,同比增幅67.5%。未来,随着转型的逐步深入,该行独有的综合金融优势有望助力业绩进入爆发期。

总体来看,重视零售业务,也在财报上有较为突出的表现。财报披露,2018年,浦发银行实现营业收入1638.68亿元,同比增长1.74%,归属于母公司股东的净利润559.14亿元,同比增长3.05%。不良贷款率1.92%,比去年下降0.22个百分点。

科技赋能PK

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不良资产回收成一大亮点

不过在盈利能力上,2018年,浦发银行平均总资产收益率为 0.91%,比上年下降了0.01个百分点;加权平均净资产收益率为13.14%,比上年下降了1.31个百分点。成本收入比率为25.12%, 比上年上升0.78个百分点。

平安IT支出一年增82%

平安银行内部人士向记者透露,自战略转型以来,该行把资产质量作为生命线,积极应对外部风险、调整业务结构,将贷款投放到资产质量更好的零售业务,对公持续做精,同时,严格管控增量业务风险,对存量贷款进行全面排查、有序化解。一季度,该行资产质量各项指标全面向好。

浦发银行以559亿元净利润,在8大股份制银行中,已超过光大银行、平安银行、中信银行、民生银行和华夏银行,但是低于最大股份制银行招商银行和兴业银行,排在第三位。在众多银行转型零售业务时,浦发还需再接再厉。

目前,用科技赋能金融,已成为商业银行结构转型的第一生产力和重要抓手,愈发受到重视。年报显示,科技赋能金融均着墨颇多。其中平安银行在科技方面的投入增速最快。数据显示,2018年平安银行IT资本性支出25.75亿元,同比增长82%。该公司还制定了IT三年发展规划,实现信息科技从传统支持保障到引领驱动业务发展的转变。平安银行在年报中透露,未来将积极实施“金融 科技”战略,持续加入资金和人才的投入,促进集团领先科技与银行业务场景的深度融合,全面赋能业务,驱动更多创新,带来更大变革。

从一季报来看,该行3月末拨备覆盖率为172.65 %,较上年末增加21.57个百分点;不良贷款率为1.68%,较上年末微降0.02个百分点。不良资产回收成为该行一大亮点,数据显示,一季度该行收回不良资产总额75.12亿元、同比增幅213.8%,其中特殊资产事业部收回不良资产总额66.05亿元、同比增长295.0%,增长势头迅猛。

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招商银行2018年信息科技投入65.02亿元,同比增长35.17%,是营业收入的2.78%。在披露年报当天,招商银行还宣布,加快向“金融科技银行”转型,并制定年度财务预算方案时将持续加大对金融科技的投入,每年投入金融科技的整体预算额度原则上不低于上一年度公司营业收入的3.5%。

据了解,2018年是平安银行战略转型的决胜之年,该行将紧紧围绕“科技引领、零售突破、对公做精”三大核心策略,深入推动战略转型,搭建和完善互联网科技平台,构建良性金融生态圈。而一季度不俗的业绩为该行全年业务发展开了一个好头,有业内人士表示,平安银行零售转型决心之大、力度之强都为业内仅见,值得投资者持续关注。

否则将追究法律责任。

不过,金融科技投入的加大也使得部分银行成本收入占比有所上升。其中,招商银行2018年的成本收入比为31.02%,同比上升0.79个百分点;平安银行同期成本收入比相较于2017年上升0.43个百分点至30.32%。

有分析认为,科技推动人类生活方式向更加智能、便捷的方向发展,加剧银行资产、负债、支付脱媒,迫使传统银行在场景、流程和运营等方面的转型。科技进步有望重塑银行商业模式。

不良率改善PK

股份制银行资产质量好转

不良率是考量银行经营情况的重要指标,不仅涉及资产质量,也影响到坏账以及计提减值,进而影响整体盈利能力,而估值则是二级市场股价风险高低的直接体现。年报显示,股份制银行不良率改善,资产质量好转。

2018年四季度,银行业对不良贷款的认定进一步趋严,使得行业资产质量持续改善,其中,股份制银行改善幅度大于国有行。根据6家公司年报,民生银行、平安银行、中信银行2018年不良率均微升。其中,民生银行不良率为1.76%,较年初上升0.05个百分点。平安银行不良率为1.75%,较2017年末增加0.05个百分点。

在上述银行中,浦发银行虽然不良率在改善,但依然是目前同类公司中表现最差的银行。浦发银行行长刘信义在年报中表示,浦发银行去年不良率较年初下降0.22个百分点,“2018年,浦发行坚决打赢降风险攻坚战,通过抓住关键、聚焦重点分行、重点项目、重点领域,实现不良双降。”记者对比发现,从2017年三季度以来,浦发银行的不良率一直持续下降。不过,在行业内,该公司不良率依然最高,2018年达到1.92%,比中信银行和民生银行分别高出0.15个百分点和0.16个百分点。由此可见,浦发银行的不良率依然是未来市场关注的焦点之一。

在估值方面,以4月8日收盘价计算,A股16家上市银行(剔除2016年以来上市的次新股和城商行)平均动态市盈率为7.31倍。8家股份制银行平均动态市盈率为7.44倍。但招商银行动态市盈率却高达11.25倍,业内最高,而且是目前唯一一家市盈率超过10倍的股份制银行。在目前已披露年报的6家银行平均市净率为0.99倍,处于“破净”状态,但招商银行市净率达到1.79倍,远超其他股份行。

薪酬竞争PK

股份制银行充满竞争力 人均46.52万元

在备受市场关注的薪酬方面,年报显示,多家股份行人均薪酬为46.52万元,在各行业中充满了竞争力。其中招商银行、平安银行、浦发银行暂居前三,光大银行人均薪酬则稍显逊色,去年仅为36.26万元。

记者对比发现,大部分股份行人均年薪均同比上涨,其中增幅在10%以上的就有2家,分别是招商银行、平安银行,增幅分别为17.8%、16.1%。只有中信银行不升反降,同比减少6.9%。

股份制银行的收入水平不仅傲视其他行业,比国有行的工资也是高出一大截:五大行中,交通银行是唯一一家薪资超过30万元的国有银行,达到32.99万元;其他工农建中四大行工资相差无几,在26万元~30万元区间内,其中农行为26.14万元,在平均年薪中垫底。

值得注意的是,股份制银行不仅员工平均薪酬诱惑力强,高管收入也很高。如平安银行董事长谢永林2018年的总薪酬达到477.70万元,招商银行行长田惠宇的薪酬也有469万元。而去年国有大行在年报披露的高管层薪资均未超过100万元。

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