好大手笔,一出手就100万!各大银行进入房屋租

摘要:建行89套长租房深圳上线 银行抢滩租赁贷款图自救 在加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度的政策指导下,银行迅速进入个人住房租赁领域,与房企、政府展开合作,创新金融服务产品 坚持房子是用来住的,不是用来炒的。在多地市加大限购、限售力...

好大手笔,一出手就100万!各大银行进入房屋租赁市场

银行与房企亲密合作多年的“开发贷 按揭贷”模式终于遇见了对手,而且最强对手是由银行圈、地产圈领军企业联手推出的。据装一网了解,今年10月30日以来,已经有三家银行、多家龙头房企表态响应“租购并举”,为住房租赁市场各参与主体提供全链条的金融产品与服务。

近日建设银行深圳分行与招商、华润、万科、中海、碧桂园、星河等11家房地产公司,以及比亚迪、方大集团、研祥智能、兆驰等11家企事业单位,举行住房租赁战略合作签约仪式,推出5000余套包括“CCB建融家园”在内的长租房源,并发布业内首款个人住房租赁贷款产品,标志着建设银行正式进军深圳住房租赁市场。中国建设银行董事长田国立,中国建设银行副行长庞秀生,深圳市副市长艾学峰出席并见证签约。

传统涉房贷款遭遇最强对手:

  建行89套长租房深圳上线 银行抢滩租赁贷款图“自救”

自从“房子是用来住的,不是用来炒的”有关部门对房产居住功能重新定位,希望房市重归理性。

据装一网了解,多位银行家表示,推动住房租赁市场繁荣与发展,是银行业践行“加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度,让全体人民住有所居”精神的重要举措,是“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力”要求的重要抓手。

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住房租赁金融获银行、地产“大咖”托举

  在“加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度”的政策指导下,银行迅速进入个人住房租赁领域,与房企、政府展开合作,创新金融服务产品

而这两天建行推出一则爆炸性政策“租房可贷100万、利率比买房还要低!”随着各地租赁住房新政的陆续出炉,一个新的租房时代正加速来临。

此外,从信贷资金的可获得性、价格等性价比指标来看,住房租赁贷款也秒杀传统涉房贷款。

为市民提供高品质的长租住房

银行与房企亲密合作多年的“开发贷 按揭贷”模式终于遇见了对手,而且最强对手是由银行圈、地产圈领军企业联手推出的。

  “坚持房子是用来住的,不是用来炒的。”在多地市加大限购、限售力度之后,商业银行开始转向住房租赁市场。眼下建设银行、中信银行、中国银行已率先进入这一领域。

11月3日,建设银行与11家房地产公司签署了房屋租赁战略合作协议,推出5000余套包括“CCB建融家园”在内的长租房源,并发布业内首款个人住房租赁贷款产品,标志着建设银行正式进军深圳住房租赁市场。

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在当天的仪式上,由建信信托控股的建信住房服务(深圳)有限公司(以下简称“建信住房”),及建行与深圳市人才安居集团合资的安居建信租赁服务有限公司正式揭牌。这2家住房租赁服务公司都是建行参与投资的。

今年10月30日以来,已经有三家银行、多家龙头房企表态响应“租购并举”,为住房租赁市场各参与主体提供全链条的金融产品与服务。而且,多位银行家表示,推动住房租赁市场繁荣与发展,是银行业践行十九大“加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度,让全体人民住有所居”精神的重要举措,是“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力”要求的重要抓手。

  11月1日~3日,建设银行连续三天在武汉、佛山、深圳发布了立足当地的个人长租房举措。其中,建设银行深圳分行与11家房地产公司签订合作协议,联合房企推出首批长租房5481套,其中大部分是由售转租的精装修全新房源,放在建行APP“CCB建融家园”上公开出租。同时,建行还推出了首批个人住房租赁贷款产品“按居贷”。

为何建行此举收到广大群众的支持和点赞呢?

中信银行最迅速

副市长艾学峰表示,建行响应中央号召,用市场化手段,在深圳开展长租房业务试点,与深圳市“用三年的时间,形成供应主体多元、经营服务规范、租赁关系稳定的住房租赁市场体系”目标完全一致,高度吻合。建行发挥自身资金、产品和品牌优势与和技术优势,在各银行机构中率先行动,助力深圳住房租赁安居建设,支持实体经济发展,意义重大,影响深远,将为深圳住房租赁市场健康发展起到重要示范和引领作用。

此外,从信贷资金的可获得性、价格等性价比指标来看,住房租赁贷款也秒杀传统涉房贷款。

  89套房源已上线

租房也能按揭贷,最高可达100万,贷款利率低于房贷

在大中型银行中,中信银行的动作可谓最为神速。

建信住房(深圳)立足深圳,与房地产企业联手,宣布向比亚迪等企业推出首批“CCB建融家园”长租房房源。“CCB建融家园”是建行从鼓励发展共享经济、提升社会资源使用效率的角度出发,致力于有效推进长租房市场建设和住房供给侧改革,联合有实力的开发商共同打造的品牌长租社区。“CCB建融家园”由建信住房(深圳)负责租赁专业化管理、批量小区品牌化管理,并保证房源稳定长租。

中信银行最迅速

  建行的这一创新做法发布后,“租房也可以按揭贷款”的消息就刷屏了相关地区的朋友圈,引发了热烈讨论。有人认为,完善租售并举的住房制度有利于房价的稳定,但亦有人感慨“买房还30年贷款就可以拥有自己的房子,而租20年,还完贷款,房子还是开发商的。”

建行深圳分行发布的个人住房租赁贷款对于买不起房子的人来说,减轻了很大的住房压力!不过根据具体的要求,建行此举收益的第一批目标群体将是企业客户、集团客户,通过集体出租的方式批量化面向企业。也就是说,对于一些企业的员工有机会最先享受到高品质的长租房。

10月30日,中信银行与碧桂园集团在北京举行300亿元长租住宅保障性基金战略合作签约仪式,实现在长租住宅领域银企合作的创新举措,中信银行也进军房地产租赁市场的商业银行。

本次首批推出的包括“CCB建融家园”在内的长租房源共计5481套,包括碧桂园、星河地产等有实力的房地产企业开发的6个优质住宅小区,其中大部分是由售转租的全新房源,主要面向具有稳定居住需求的人群,提供多层次的居住选择。据统计,截至10月份,已有70多家科技型企业向建行提出承租意向。

在大中型银行中,中信银行的动作可谓最为神速。

  市场的反应到底如何呢?《投资者报》记者从“CCB建融家园”上了解到,首批推出的房源包括碧桂园荣汇花园、润达圆庭、天安云谷、吉祥里豪庭、心海城以及星河荣御6个小区。其中,润达圆庭已经对外租赁,其他均显示“即将开业”。

“按居贷”,对符合条件、有长租需求的个人发放,用于其本人支付住房长租租金等相关需求。,为租户提供纯信用贷款用于租房,贷款享基准利率,最快1个工作日放款。“按居贷”目前执行个人贷款基准年利率,额度最高100万,最长期限10年。

中信银行副行长杨毓与碧桂园集团CFO兼副总裁伍碧君分别代表双方在协议上签字。根据协议,中信银行将在未来三年为碧桂园集团在长租住宅领域提供300亿元的保障性基金,同时整合中信集团各类金融资源为碧桂园集团在长租住宅方面提供“一揽子”、“一站式”的综合化金融服务,满足其在长租住宅领域多层次、多元化的金融需求。

“要为深圳提供高品质的长租住房,让租户安心。长租即长住,长住即安居。”中国建设银行副行长庞秀生在致辞中表示,加快发展住房租赁业务,是建设银行积极贯彻落实党的十九大报告关于“加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度”精神的重要举措。

10月30日,中信银行与碧桂园集团在北京举行300亿元长租住宅保障性基金战略合作签约仪式,实现在长租住宅领域银企合作的创新举措,中信银行也成为“十九大”后首家进军房地产租赁市场的商业银行。

  润达圆庭位于深圳市龙华新区,租金是6029元/月起,与周边房源的租金相当。本次共有89套房源推出,有三种户型,分别是三房、四房和五房。周边配套设备相对完善,距离华为公司不远。《投资者报》记者走访该小区的租房中心发现,虽然户型比较大,但有不少租客都比较有兴趣。

这是银行业首款个人住房租赁贷款产品。另外,这也是让楼市转折的最强力大招。

中信银行行长孙德顺表示,中信银行将充分发挥中信集团金融与实业并举的独特竞争优势,以此次签约为契机,大力推动长租住宅保障性基金业务开展,与主流房地产企业一同开展租赁物业金融合作创新,开创银企合作新模式。

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中信银行副行长杨毓与碧桂园集团CFO兼副总裁伍碧君分别代表双方在协议上签字。根据协议,中信银行将在未来三年为碧桂园集团在长租住宅领域提供300亿元的保障性基金,同时整合中信集团各类金融资源为碧桂园集团在长租住宅方面提供“一揽子”、“一站式”的综合化金融服务,满足其在长租住宅领域多层次、多元化的金融需求。

  “100%免佣金,而且可以长租,免去了经常搬家的烦恼。”一位看房者向《投资者报》记者表示,其在附近上班,得知这个消息后就立马过来了解。对于是否会贷款缴租,该看房者表示,可以考虑,贷款利率比较低。

这下,住房市场将迎来巨变,银行对租赁住房市场的强势介入对这个行业是革命性的,将改变这个行业的格局。以后长租公寓将是银行、大型国企、地产巨头以及大型房产中介主导,一些小的中介公司将越来越小。可以预见,以后的租房市场将越来越规范,房东随便涨价、随意解约的现象将逐渐消失,租户的权益将获得大幅提升。但另一方面,也要防止租房市场形成寡头,比如租金价格如何控制在合理水平,政府部门的监管就显得非常重要了。

建行房企搭档最多

租房也能按揭贷款利率低于房贷

中信银行行长孙德顺表示,中信银行将充分发挥中信集团金融与实业并举的独特竞争优势,以此次签约为契机,大力推动长租住宅保障性基金业务开展,与主流房地产企业一同开展租赁物业金融合作创新,开创银企合作新模式。

  据了解,除了市场上的个人租客外,已有包括比亚迪、方大集团、研祥智能等70多家科技型企业向建行提出承租意向,来提高企业员工住房品质,更好的留住人才。

为及早抢占市场,不止建行,其他银行也开始进入租赁市场!

继中信银行之后,11月3日,建设银行深圳分行与招商、华润、万科、恒大、中海、碧桂园、星河等11家房地产公司,以及比亚迪、方大集团、研祥智能、兆驰等11家企事业单位举行住房租赁战略合作签约仪式,推出5481套包括“CCB建融家园”在内的长租房源,并发布首款个人住房租赁贷款产品,标志着该行正式进军深圳住房租赁市场。

为切实支持深圳市住房租赁市场,满足住房租赁金融需求,建行深圳分行还于当天发布个人住房租赁贷款“按居贷”,对符合条件、有长租需求的个人发放,用于其本人支付住房长租租金等相关需求。“按居贷”目前执行个人贷款基准年利率,额度最高100万,最长期限10年。

建行房企搭档最多

  此外,建设银行参与投资了两家住房租赁服务公司——由建信信托控股的建信住房服务(深圳)有限公司(下称“建信住房公司”)及建行与深圳市人才安居集团合资的安居建信租赁服务有限公司(下称“建信租赁公司”)。

· 中信银行

而此前的11月1日,建设银行与武汉市房管局联手打造的武汉住房租赁交易服务平台正式上线,这是全国省会城市中首次上线政银合作模式的住房租赁交易服务平台;11月2日,广东省住建厅、佛山市政府分别与建行广东省分行达成住房租赁战略合作,迈出了政银合作共同推进住房租赁市场建设的第一步。按照协议,建行将以为政府监管提供平台、为客户交易提供保障为目标,在未来5年从技术、资金、渠道等方面给予大力支持。

建行深圳分行相关负责人表示,未来该产品的执行利率将低于同期购房按揭贷款,同时保障额度供给,旨在培育和发展长租市场,支持个人住房租赁需求,着力打造“要租房,到建行”的住房租赁服务品牌。

继中信银行之后,11月3日,建设银行深圳分行与招商、华润、万科、恒大、中海、碧桂园、星河等11家房地产公司,以及比亚迪、方大集团、研祥智能、兆驰等11家企事业单位举行住房租赁战略合作签约仪式,推出5481套包括“CCB建融家园”在内的长租房源,并发布首款个人住房租赁贷款产品,标志着该行正式进军深圳住房租赁市场。

  对于这两家公司的业务,建设银行相关负责人向《投资者报》记者表示,建信住房公司并非中介公司,运营核心是通过金融手段推动开发商将自身持有的房源进行长租。建信租赁公司则主要负责增加深圳市人才安居保障房供给,与深圳市人才安居集团共享平台房源和客源,其中房源更加侧重品质房源,配套优良、居住舒适的长期租赁房源。

10月30日,中信银行与碧桂园集团正式签署300亿元长租住宅保障性基金战略合作协议。根据协议,未来三年,中信银行将在长租住宅领域为碧桂园集团提供300亿元的保障性基金,同时整合中信集团各类金融资源,为碧桂园集团在长租住宅方面提供一揽子综合化金融服务,双方将在长租住宅开发建设、投资孵化、持有运营、后期退出等全链条进行整体业务合作。

中行最智能

业内人士指出,建行深圳分行从供给侧入手,通过与房地产企业合作,探索丰富住房租赁市场供给主体,提供针对不同需求的多层次住房产品,推动了市场批量待售房源“由售转租”和社会零散房源“由短变长”,着力推出“要租房,到建行”的服务品牌,面向租房客户适时推出租房贷款“按居贷”业务,鼓励通过银行信用稳定租赁关系。

而此前的11月1日,建设银行与武汉市房管局联手打造的武汉住房租赁交易服务平台正式上线,这是全国省会城市中首次上线政银合作模式的住房租赁交易服务平台;11月2日,广东省住建厅、佛山市政府分别与建行广东省分行达成住房租赁战略合作,迈出了政银合作共同推进住房租赁市场建设的第一步。按照协议,建行将以为政府监管提供平台、为客户交易提供保障为目标,在未来5年从技术、资金、渠道等方面给予大力支持。

  3家银行悄然入局

· 建设银行

除了建设银行以外,国有四大行中的中国银行也已经行动起来。

中行最智能

  有数据显示,2016年中国住房租赁市场的规模为1.1万亿元,预计2025年为1.9万亿元,2030年会超过4万亿元。将市场批量待售房源“由售转租”,提供给需要长期租赁的客户无疑是一种满足未来租赁市场需求的举措。除了建设银行,目前还有中信银行与中国银行也敏锐地捕捉到了这一点。

11月1日,建设银行与武汉市房管局联手打造的武汉住房租赁交易服务平台正式上线,这是全国省会城市中首次上线政银合作模式的住房租赁交易服务平台。此次上线的主要是住房租赁企业服务和政府监管服务两大子平台。下一步,将分步上线其他子平台,最终实现租赁企业全监管、租赁房源全核验、租赁过程全监测、租赁服务全覆盖。

近日,中国银行厦门市分行与厦门市国土资源与房产管理局签署《厦门市住房租赁市场金融服务战略合作协议》。双方将在住房租赁市场相关的土地供应、试点租赁住房建设、租赁管理平台建设、住房租赁金融创新等领域开展合作,为住房租赁市场各参与主体提供全链条的金融产品与服务,共同推进住房租赁市场建设与完善。

除了建设银行以外,国有四大行中的中国银行也已经行动起来。

  10月30日,中信银行与碧桂园集团签署300亿元长租住宅保障性基金战略合作协议。根据协议,中信银行将在未来三年为碧桂园集团在长租住宅领域提供300亿元的保障性基金,同时整合中信集团各类金融资源为碧桂园集团在长租住宅方面提供“一揽子”“一站式”的综合化金融服务,满足其在长租住宅领域多层次、多元化的金融需求。

11月2日,广东省住建厅、佛山市政府分别与建行广东省分行达成住房租赁战略合作,迈出了政银合作共同推进住房租赁市场建设的第一步。按照协议,建行将以为政府监管提供平台、为客户交易提供保障为目标,在未来5年从技术、资金、渠道等方面给予大力支持。

另据装一网了解,中国银行还将与更多省市开展住房租赁战略合作。

近日,中国银行厦门市分行与厦门市国土资源与房产管理局签署《厦门市住房租赁市场金融服务战略合作协议》。双方将在住房租赁市场相关的土地供应、试点租赁住房建设、租赁管理平台建设、住房租赁金融创新等领域开展合作,为住房租赁市场各参与主体提供全链条的金融产品与服务,共同推进住房租赁市场建设与完善。

  《投资者报》记者了解到,和建设银行类似,中信银行即将推出长租运营产品以及“并购贷 开发贷 经营性物业贷”为一体的“长租贷”产品。

· 中国银行

传统涉房贷款处于竞争劣势

另据了解,中国银行还将与更多省市开展住房租赁战略合作。

  此外,该行还表示,将通过金融服务创新引入社会资本,通过设立长租住宅保障性基金的模式,对外募集资金,支持碧桂园集团长租住宅项目并购及开发建设的资金需要。在长租项目成熟运营、现金流稳定后,通过标准化的资产证券化产品(CMBSREITs等)进行对接退出,实现项目在市场上的流转。

11月2日,中国银行对外宣布,中行厦门市分行与厦门市国土资源与房产管理局合作,将在人房核验、交易撮合、信用评价、资金监管、租赁按揭、租赁融资、租赁保险等方面,综合运用人工智能、区块链、云计算、大数据等科技手段,探索住房租赁金融创新。

对于传统涉房贷款此前的影响力,数据无疑最具说服力。

传统涉房贷款处于竞争劣势

  和建设银行、中信银行选择主要与企业合作不同,中国银行则选择与政府合作。11月2日,中国银行对外宣布,中行厦门市分行与厦门市国土资源与房产管理局合作,将在人房核验、交易撮合、信用评价、资金监管、租赁按揭、租赁融资、租赁保险等方面,综合运用人工智能、区块链、云计算、大数据等科技手段,探索住房租赁金融创新。

据商君了解的深圳住房情况,深圳有80%的人以租房为生,其中商品房占到32.4%。建行深圳分行的此举,自然而然会受到大众的支持。

业内人士根据上市银行2017年中报独家统计发现,25家A股上市银行今年上半年合计的涉房贷款为22.6万亿元,较去年年底的20.47万亿元(均采用集团或合并口径相关数据)增长了2.13万亿元,增幅为10.4%。其中,开发贷增幅为8.33%;按揭贷为10.89%。

对于传统涉房贷款此前的影响力,数据无疑最具说服力。

  抢滩租房贷拓展盈利点

这个数据是极其庞大的,但更为惊人的是,深圳租客每年的商品房租金总量达到了216亿,但流动性太强,换租周期仅9个月。它告诉我们:第一,深圳租赁市场大有可为,并急需一种全新的模式。

其中,中国银行和建设银行的涉房贷款合计占比均接近35%。中国银行房地产业对公贷款的余额依旧在上市银行中保持领先,为8151.34亿元;建设银行按揭贷规模逼近4万亿元,达3.96万亿元。

《证券日报》记者根据上市银行2017年中报独家统计发现,25家A股上市银行今年上半年合计的涉房贷款为22.6万亿元,较去年年底的20.47万亿元(均采用集团或合并口径相关数据)增长了2.13万亿元,增幅为10.4%。其中,开发贷增幅为8.33%;按揭贷为10.89%。

  除了长租房外,建行此番推出的“按居贷”也备受市场关注。按照建设银行的说法,“按居贷”利率将给予客户一定的优惠条件,会执行比同期个人住房按揭贷款更优惠的利率。

第二,深圳的高房价的最大根本是因为供需失衡,优质房源稀缺。网友戏称:租房十年最大的成就是帮房东还清房贷。

不过从目前披露出来的信息来看,传统涉房贷款未来的影响力恐怕将会下降。据媒体披露,为了培养客户的长租观念,建设银行将对按居贷的贷款资源、利率给予一定优惠条件,“现在银行信贷投放规模非常紧张,但未来对按居贷款的投放额度会保证供应;在利率方面,将执行比同期个人住房按揭贷款更优惠的利率,例如当前银行普遍对首套房按揭贷款利率执行在基准利率基础上上浮10%的水平,按居贷就会执行基准利率”。此外,该类贷款是纯信用贷款,无需抵押。

其中,中国银行和建设银行的涉房贷款合计占比均接近35%。中国银行房地产业对公贷款的余额依旧在上市银行中保持领先,为8151.34亿元;建设银行按揭贷规模逼近4万亿元,达3.96万亿元。

  “目前深圳房贷利率普遍为基准利率的1.1倍(即5.39%)。而‘按居贷’产品的贷款利率为基准利率,即一年期贷款利率4.35%,一年至五年期贷款利率为4.75%。”建设银行向《投资者报》记者表示,虽然信贷额度相对紧张,但该行预留了一部分信贷额度向“按居贷”倾斜,将优先发放此类贷款。

深圳住房压力大吗?大!怎么解决这一问题?

简单来说,住房租赁贷款能够从银行信贷的总额度中优先切割份额并实现放款、无需抵押且利率更优惠,与按揭贷相比,性价比优势明显。

不过从目前披露出来的信息来看,传统涉房贷款未来的影响力恐怕将会下降。据媒体披露,为了培养客户的长租观念,建设银行将对按居贷的贷款资源、利率给予一定优惠条件,“现在银行信贷投放规模非常紧张,但未来对按居贷款的投放额度会保证供应;在利率方面,将执行比同期个人住房按揭贷款更优惠的利率,例如当前银行普遍对首套房按揭贷款利率执行在基准利率基础上上浮10%的水平,按居贷就会执行基准利率”。此外,该类贷款是纯信用贷款,无需抵押。

  同时,建设银行方面还表示,“按居贷”将采取大数据等多项方式防止客户挪用到其他用途。

答案就是“供给侧改革”,这也是国家建立“租购并举”、“租售同权”的核心主旨。几大银行的举措也是为了响应国家的“供给侧改革”

简单来说,住房租赁贷款能够从银行信贷的总额度中优先切割份额并实现放款、无需抵押且利率更优惠,与按揭贷相比,性价比优势明显。记者 张歆

  银行为何热衷参与住房租赁市场?中信银行相关负责人向《投资者报》记者表示,各家银行都在研究租赁住房市场的相关政策,未来将会有更多银行加入长租市场领域,虽然短期内银行难以从租赁住房市场获得较高的收益,但是能在租赁住房领域首先进行金融创新,才能取得租赁住房领域的先发优势。

从供给侧入手,通过市场化手段,创新金融产品,将目前在售、预售房源转为长租房以提升市民住房品质,让百姓“住有所居”。

  事实上,有分析人士认为,银行入局住房租赁既是践行国家政策要求的惠民,同时也是拓展盈利途径的“自救”。

下一个十年,开发商将开始对租房者负责,这也说明无房者的权益将大幅提升。

  数据显示,截至今年9月末,国内人民币房地产贷款余额31.1万亿元,同比增长22.8%,增速比去年同期低2.4个百分点。今年第三季度,人民币房地产贷款余额增加1.39万亿元,同比少增300亿元。

在未来,我们能看到更多优质房源的上市,并带动整个租赁市场的发展。除了楼市本身,我们的人居环境、租赁市场的质量、城市活力都将迎来巨变。

  上述分析人士表示,作为优质资产的房贷规模在缩减,培育租房贷款市场或将成为未来新的盈利点。

同时,租金、房价这些世纪难题,也能新规则的带领下,尤其是随着供给加大后,平抑房价、抑制租金涨幅,这些“世纪难题”有了更多可采取的措施,并能得到有效解决。

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