【第三届世界智能大会】世界智能大会:数字金

摘要:我希望十九大之后,银行的金融服务能够更多地关注普通客户,如何将原来只局限于高净值客户的专属金融服务普惠至普通客户,银行需要做出些改变。对于这点,我充满信心。正在 中信银行 和平里支行购买理财产品的贾先生对记者说。 在党的十九大召开之际,记者走...

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2019年,在银行数字化转型、金融科技创新与5G技术探索背景下,银行与科技企业的合作持续深化,加之开放银行的全新理念,银行需要补充更多的外部资源,融入更丰富的高频场景,提供更安全、便捷和智能的用户体验。

■本报记者 彭 妍

本月初,《银行营业网点服务基本要求》等9项金融国家标准开始实施,根据要求,银行网点应根据客流量弹性排班。但是,新规实施已经近一个月时间,近日,《证券日报》记者走访多家银行营业网点进行暗访发现,部分银行窗口排队现象并没有明显缓解:在并不算宽敞的大堂等待超过30分钟,三、四个客户混乱的向同一位银行工作人员咨询问题,部分客户的诉求被工作人员忽略……这样的场景依旧不难“被偶遇”。

  “我希望十九大之后,银行的金融服务能够更多地关注普通客户,如何将原来只局限于高净值客户的专属金融服务普惠至普通客户,银行需要做出些改变。对于这点,我充满信心。”正在中信银行和平里支行购买理财产品的贾先生对记者说。

五月津城,智能环绕。

对外合作 “连接一切”

近日,“星巴克中杯事件”引起热议。事实上,消费者不仅仅在星巴克可能遇到营销“轰炸”,在其他领域,消费者或多或少都会有“星巴克中杯”式的遭遇。

当本报记者问及9项金融服务国家标准的落地情况时,多家银行的工作人员表示:“我们没有接到有关通知,不清楚新规定。”

  在党的十九大召开之际,记者走访了北京一些银行网点,通过实地采访前来办理银行业务的百姓了解到,大家不仅对于党的十九大关注程度非常之高,并且对于将来银行业如何完善自身服务,各有见解。此外,记者采访了部分银行机构从业者以及媒体从业者,听到了他们对于银行业未来发展的一些期待。

全世界目光聚焦于此,共享智能科技带来的改变。从智慧城市、智慧生活,到智能制造、大数据,第三届世界智能大会智能科技展和智慧体验区仍旧人气最高。

8月6日,兴业银行与蚂蚁金服续签战略合作协议,据协议,双方将在财富管理、普惠金融、绿色金融、投资银行、资产托管、消费金融、金融科技等领域发挥各自优势,实现渠道互通、业务互补、客户共享方面的互惠互利。

如今,这种过度推送在理财产品销售领域也引起了投资人厌烦。多位银行客户向《证券日报》记者抱怨,部分银行的工作人员过度推销理财产品,甚至答非所问。

排长队现象仍存在

  专属金融服务被期待

“人脸识别检测技术,‘刷脸’就可以办业务;通过智能投资顾问服务,投资理财实现私人定制;手机银行跨境汇款,极速到账,汇款流程全掌握……”当国内外参会者在中国银行移动智能柜台前,体验VR、5G、大数据、人工智能等技术带来的场景化金融服务的同时,一系列的科技融合也让我国数字金融服务站上了世界舞台。

兴业银行行长陶以平表示,兴业银行始终奉行科技兴行战略,现阶段正通过场景拓展与生态互联构建“连接一切”的能力,全面推进开放银行建设。

理财产品涉嫌过度推销

今年1月5日,中国人民银行联合国家质检总局和国家标准委联合发布《银行营业网点服务基本要求》、《银行营业网点服务评价准则》、《银行业产品说明书描述规范》、《银行业客户服务中心基本要求》、《银行业客户服务中心服务评价指标规范》、《商业银行客户服务中心服务外包管理规范》、《商业银行个人理财服务规范》、《商业银行个人理财客户风险承受能力测评规范》和《金融租赁服务流程规范》等9项金融国家标准,新标准于6月1日起实施。

  贾先生在接受采访时对记者表示,在过去的5年里,银行业发生了翻天覆地的变化,网上银行、手机银行等线上服务广泛地被使用,服务效率大大提升,来银行网点办理业务的人少了,甚至出现了不少银行网点的撤并。“但正是因为这样,‘有温度的服务’才显得更加可贵。”贾先生说。

智慧金融串联智慧城市

中国电子银行网梳理发现,包括上述兴业银行,平安银行、招商银行、光大银行、建设银行、民生银行、华夏银行、北京银行、工商银行、中国银行,10家银行均成立有金融科技子公司。商业银行对外合作的源动力何在?或许在于技术短板的补齐,联合研发的创新,资源禀赋的互惠,以及跨界生态的打造。

过度营销,看似不起眼,但实际上很多人都遇到过。例如,去银行办理存款,很多人遭遇过“存单变保单”或“存单差点变保单”的局面。

据了解,《银行营业网点服务评价准则》国家标准,提出了包括营业网点员工主动告知客户相关服务项目及价格等94项具体评价指标,其中69项基础性指标包括营业网点需要有必要的缓解、避免客户排长队的功能设施和工作措施等,是所有银行网点原则上需达到的基本要求;另外营业网点根据客流量弹性排班、设置弹性柜台或服务窗口等25项指标,为各网点实现差异化服务提供了指导。

  “我希望在我常去的银行网点,能够有一位专属的客户经理为我提供金融服务、解答金融疑问。我有任何金融服务需求都可以联系他,不管是兑换外汇、办理出国金融还是购买理财。银行与客户之间的信任关系一定是要通过人与人面对面地建立起来的。”贾先生表示。

“客户在哪里,柜台就开在哪里,让大数据真正地动起来。”这样的全新科技融合模式打造的银行移动智能柜台服务,在本届世界智能大会上一亮相,便吸引了众多国内外参观者驻足体验,其银行服务的智能化和可移动化程度,打破了人们对传统银行服务的固有化思维,开启了数字金融迈进智慧生活的开端。

据不完全统计,2019年上半年,不同规模的商业银行与各领域头部科技公司达成如下合作内容:

近日,本报记者以储户的身份来到某支行网点,当记者表示要存钱时,一位自称银行理财经理的工作人员主动走过来与记者搭讪,并推荐了一款理财产品。他告诉记者,“现在存款的利息低,还不如买一些理财产品,目前我们银行代销的保险产品收益率还不错,你可以看看。”

而且,从标准发布到规定实际实施的时间跨度来看,监管部门给银行留下了近5个月的调整时间,还是比较宽松的,毕竟,很多服务内容也是银行本就应该做到的。

  记者在采访中发现,目前大多数银行都为理财客户分配了相对固定的理财经理,然而在服务内容上却比较单一,以推销理财产品为主。而且,由于理财经理的专业领域限制,当客户有其他金融疑问进行咨询时,大都得不到满意的解答。

在展厅现场,中国银行推出的移动智能柜台体积不大,但功能不少,客户通过体验开卡、签约、修改信息、理财、基金等16大类业务,根据通俗易懂的场景化设计进行操作,一目了然。“我们的移动智能柜台特别采用了先进的加密通讯网络,在控制风险的前提下,流程从简、设备从小、通讯从快,不再受银行服务时间和空间的限制,使得融合科技的金融服务更加人性化。”中国银行展厅工作人员介绍,他们还提供部分智慧网点元素体验,可以进一步感受到智慧网点转型中的国际化、数字化、融合化、体验化、轻型化的探索。

时间银行 合作内容7月9日工商银行 腾讯云计算、大数据、人工智能、资源导流、创新金融服务6月26日光大银行 平安好医生医疗健康和金融服务场景融合,打造“医疗健康 金融”新生态6月12日光大银行 度小满金融(原百度金融)智能语音机器人、风控反欺诈、智能投顾、智能营销、智能化网点转型6月4日渤海银行 360金融支付结算、普惠金融、零售金融、公司金融5月29日浙商银行 蚂蚁金服金融科技、普惠金融、新零售、金融咨询与顾问5月22日兴业银行 苏宁消费金融、科技金融、体育文创5月22日江苏银行 中国联通成立“5G创新实验室”,探索人脸识别、图像识别、语音识别等人工智能技术在智能客服、智能网点等金融服务场景中的应用4月24日宁夏银行 华为数据中心规划建设、云计算、大数据、信息化创新4月23日浦发银行 百度、中国移动共同发起金融行业“数字人”开发计划,推动金融服务能力升级、服务模式创新、服务场景拓展4月10日新网银行 金山云、小米金融打造金融科技“新技术”、创造金融科技“新场景”,最终建立金融科技“新模式”

在某外资行一家支行网点,理财经理较为热情,向本报记者介绍了好几款理财产品,当记者明确表示以后再考虑时,这位理财经理却并未停止推销,转而介绍了另外一款产品,“我们很多长期储蓄客户都会买这款产品,保本保息。您看我身边这一摞合同书,都是客户购买签完的。您方便的话也可以加我微信,有什么想要咨询的可以随时联系我。”

近日,《证券日报》记者来到一家国有大行网点,大厅里面有很多人在等候区排队等待办理业务。一位储户对该行的工作人员抱怨称:“我等了40多分钟,前面就两个号,到现在都没轮到我”。另一位储户则表示:“半个小时才叫了两个号,我还是VIP客户呢,也等了这么久。”另外,本报记者发现该行只有3个柜台可以办理业务,没有设置弹性柜台或服务窗口。该行的理财经理称:“上午10点之前人要少一些,现在是高峰期。”

  事实上,银行业已经开始着手对网点服务进行调整。据悉,工商银行在2016年通过内部人力资源结构调整,柜面人员减少14000人,加上从其他部门挖潜的人员,共有11000人做了客户经理。

值得关注的是,以全球化专业化服务为优势的中国银行,通过全新的数字化形式将“一带一路”“粤港澳大湾区”“雄安新区”“京津冀协同发展”“进博会”“跨境撮合”等重点项目实践进行展示,在不断开拓、培育新市场的基础上,让区域经济发展的新动能不断延伸。

共建场景提升体验

储户张小姐也告诉《证券日报》记者:“此前我在某股份制银行购买的一款理财产品即将到期,本想致电客服咨询资金到账的具体时间,但在几分钟的电话沟通中两次被银行工作人员建议‘我行的理财专家希望稍后致电给您,帮你选择新的理财产品’。”

在位于北京市海淀区某股份制银行网点,本报记者走进大厅发现,很多人坐在大厅的椅子上等待办理业务。该行网点总共是9个服务窗口,只开了6个窗口。记者在排号机前取了一张号码,等了一个小时才轮到自己。

  银行业内人士表示,未来,银行业将着力通过加大客户经理培训力度,强化服务技能,实现员工岗位和职能转换。银行网点功能将由“操作型”向“服务型”转变,顾问咨询业务会大量增加。

随着银行业智能化发展的脚步不断加快,各地区智慧服务领域的探索也在纵向加深。

《2018年中国银行业社会责任报告》显示,2018年,随着金融科技在银行业更加广泛和深入的应用,中国银行业呈现出“服务智能化、业务场景化、渠道一体化、融合深度化”的“四化”趋势。据不完全统计,截至2018年末,手机银行交易笔数达940.37亿笔,交易金额达241.68万亿,同比增长11.86%,行业平均离柜率达88.68%,同比提高1.1个百分点。

此外,在走访中,本报记者还发现,虽然口头上的推荐不厌其烦,但是当投资者索要理财产品清单或者产品说明书以便进一步了解产品信息时,不少银行都以种种理由回绝。记者以客户身份走访了多家银行,提及第一次购买理财产品,希望自己阅读产品宣传单和说明书时,工作人员表示,“现在没有办法打印”。

在《证券日报》记者走访的几家银行网点中,大多数银行的工作人员都告诉本报记者:“平时工作日来网点办理业务的人较多,因为大部分是对公业务,所以排队的时间要长一点,周末不办理对公业务,相对人要少很多。”另外,当记者问到是否知晓上述9项金融服务国家标准时,他们都表示:“我们没有接到有关通知,不清楚这一规定。”

  此外,自去年年底招商银行推出 “摩羯智投”,成为首家布局智能投顾的银行机构之后,浦发银行、兴业银行等股份制银行以及江苏银行等城商行也纷纷加入到布局智能投顾的行列。随着智能投顾在我国的起步发展,利用金融科技手段对普通投资者等“长尾客户”提供专属个性化财富管理服务值得期待。

事实上,在天津,数字金融在智慧城市领域的实践已经探索出了一条普惠服务的创新道路。

手机银行APP跨行转账免手续费、通讯录转账、手机号转账、语音转账等服务和功能不断升级,用户的资金更容易在银行体系内“搬家”,银行同业的线上差异化竞争日趋激烈,客观促使各家银行不断加强外部合作,寻求新的业务亮点和业绩增长点。

在一家某国有大行支行网点,在咨询理财产品过程中,本报记者提出想索取一份理财产品清单,理财销售人员同样婉拒了这一要求,称其手边只有一张单子。在没有产品宣传单,包括产品说明书的前提下,不少投资者对于有关理财产品的全部信息都只能来自于银行工作人员口述。而《证券日报》记者也注意到,不少销售人员并未主动提及风险。

除了弹性排班制度外,此次实行的9项金融“国标”还对银行服务环境、服务管理、消费者权益保护等各方面都提出了要求。但是,从《证券日报》记者走访的情况来看,与之前并没有太大的变化。在某些银行网点,本报记者发现理财经理不在岗,自助服务区也无工作人员引导咨询服务。

  将金融创新之路好好走下去

当刷一下绑定银行卡的手机一秒通过地铁闸机的瞬间,“智慧出行”一词才彻底走进津城百姓的心中,而“智慧出行”带来的城市出行方式的高效便利化,渐渐地也让这一普惠金融服务在百姓心中生根发芽。

手机银行等电子渠道的交易活跃度日益攀升,一位银行从业人士表示,电子银行将成为未来的交易中心,网点的价值在于面对面场景的情感和咨询服务。据《2019年消费者金融素养调查简要报告》,当消费者金融知识方面存在疑惑时,调查结果有62.03%的消费者选择了“向相关金融机构的员工咨询”的方式。

银行业服务水平仍待提高

服务标准有待市场检验

  除了银行客户以外,银行机构从业者对十九大又有哪些期待呢?

“去年4月,作为在全国率先实现全城地铁全站点、全闸机‘智慧出行’的创新模式,一年来,已有超过2700万人次参与体验了中国银行智慧出行方式,而这也在深深改变着天津交通出行的模式。”中国银行天津市分行相关负责人介绍。

从交易运营到场景运营,来自科技公司的外部力量注入不可或缺,手机银行和线下网点两个重要渠道,不断融合优势技术与商业模式,以崭新的获客与活客方式呈现在我们的面前,如电商、生活专区、精准营销、智能投顾、5G网点……

作为金融服务行业,商业银行除了出售自己的有形产品外,还要出售无形产品——服务,银行的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现。

事实上,上述9项关于金融服务的新国家标准主要是针对目前在银行业零售市场上直接面向银行业消费者的服务,有很强烈的针对性。从《证券日报》记者了解的结果来看,在“新国标”发布之前,各家银行的服务标准也不一样,服务水平参差不齐。

  渤海银行北京分行副行长陈光伟在接受本报记者采访时表示,渤海银行经过砥砺奋进的5年发展,资产已经近万亿元,未来将严格贯彻落实党的十九大精神,坚定支持国家战略。

从去年开始,中国银行天津市分行携手天津轨道交通集团打造轨道交通领域快捷通行模式,通过探索互联网金融创新,使得智慧金融与人们的生活方式紧密结合,越来越多的人享受到普惠金融带来的政策红利,在全城掀起了绿色低碳环保的生活方式。随着天津城市交通出行路网的不断完善,如今已成为津城发展的重要组成部分,正在加速带动城市区域经济发展。

工商银行行长谷澍日前撰文称,开放化的过程中,在渠道方面,顺应银行服务渠道向外部场景和开放生态拓展延伸的新态势,通过自建、共建等方式不断拓宽渠道外延,积极向“开放合作”转型。在产品方面,运用平台化思维,向“产品 平台 场景”一体化创新转型,围绕客户群体需求对金融及非金融产品服务进行聚合,提升综合化、一站式服务能力。

今年1月初,中国人民银行联合国家质检总局和国家标准委联合发布《银行营业网点服务基本要求》《银行营业网点服务评价准则》等9项金融国家标准,新标准已于6月1日实施。从保障基本服务、规范新兴服务、降低服务风险等三个方面,提出了金融服务技术规范,有利于提高金融机构精细化管理水平,提升服务质量,保护消费者权益,推动银行业转型发展。其中8项标准涉及到银行服务,主要是针对目前在银行业零售市场上直接面向银行业消费者的服务。

在很多客户看来,银行的物理网点应该更具有“人情味”。部分客户需要的不仅仅是简单的存取款业务,而是综合金融服务,物理网点的优势体现出来,对一些并不熟悉网络技术的客户来说,物理网点更几乎是其唯一的选择。从国内外银行经营实践看,物理网点对满足客户个性化、差异化的服务需求始终发挥着十分重要的作用。同时,网点智能化建设,正成为银行提升竞争力的主要手段。

  “说到期待,相信我国银行业将会继续在有效防控系统性金融风险的前提下,将金融创新之路好好走下去。”陈光伟表示。他希望监管部门在降杠杆、限影子银行的前提下,继续鼓励经营合法、流程规范、风险可控的金融创新,促进信贷市场、资本市场、保险市场、外汇市场、债券市场、期货市场协同发展。“期待逐步放开商业银行投资业务的权限,提高商业银行在投贷联动中的投资比例。”陈光伟说。

当智慧金融融入到区域发展中,其本地化、个性化服务理念也成为了联动城市圈大发展的源动力,而这也在承载着环渤海经济带发展重任的天津港口得到了体现。

银行连接得越多,越重视场景和非金融服务,就越亲近用户。对用户来说,也乐见越来越便捷、普惠的金融服务。网友檀棋对中国电子银行网说,现在手机银行和微信银行都很方便,自己经常用中行手机银行充话费、买电影票,也参与过很多银行的福利营销活动,每天会“打卡”工行的“越行越快乐”小程序,很想去体验一下浦发银行的5G网点。

上述标准的的制定和实施,形成了一个银行业服务的基本要求体系,对于银行业的服务有了规范。从储户的角度,能够获得基本一致的服务,同时也可以做出基本的判断和评价,避免由于服务质量的原因出现一些矛盾或者损失,当然关键还是看落实的情况。

从目前的情况看,虽然电子银行快速发展,但是银行物理网点的数量不但没有下降,反而略有增多。中国银行业协会发布的《2015年度中国银行业服务改进情况报告》显示,截至2015年年底,银行业金融机构营业网点总数达22.4万个,新增设营业网点6900多个,增长约3.18%。

  记者在采访中了解到,渤海银行将于明年启动上市进程,伴随着国家产业升级和结构调整,十九大之后,商业银行或将迎来并购融资、银团贷款、定向增发、上市融资、投贷联动、基金组合、资本市场转板等大量业务机会,渤海银行将抓住历史性机遇,促进批发、零售、金融市场协同发展,打造“最佳体验的现代财资管家”。

去年以来,天津全方位打造特色“智慧港口”建设,智慧金融的嵌入,为其在加快推进国际贸易单一窗口建设中按下了快进键。

大数据时代的商业“竞合”

但是,从《证券日报》记者的走访调查结果来看,有些银行存在过度推销的情况,甚至弱化风险、夸大收益、承诺保本保收益。

银行业内人士表示,金融服务9项标准的发布将使银行在业务上、服务流程上进行标准化改进,有利于银行进一步回归服务业的本质。针对网点提出了关于银行服务有94项具体定价指标,另外还有25项属于引导性指标,各家网点根据自己的情况来进行差别化实施和管理。总的来讲,对于银行业总体服务提升的水平是有帮助的。但是,标准能否落地并服务消费者,还要看银行的执行情况,效果有待市场检验。

  中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,党的十九大,将进一步明确未来5年中国金融发展的方向与目标。未来要进一步推动各类金融机构的业务创新、产品创新、机制创新。

今年4月18日,国家标准版“单一窗口”金融服务模块正式上线,中国银行作为第一批试点行,在“单一窗口”金融服务模块上线了对公客户在线预约开户、跨境汇款、在线开立保函、税费融资产品和外汇牌价查询业务。在上线首日,中国银行天津市分行为客户成功叙做了跨境汇款、汇总征税保函、在线预约开户和税费融资业务,实现了上线产品的全覆盖,成为全国首笔叙做的跨境汇款业务和税费融资业务。

当前,支付宝、微信、京东、百度纷纷对信用卡还款按比例收费,监管层对以P2P网贷为代表的互联网金融风险加强管控,银行理财子公司陆续开业推出资管新品,网联成立后的支付清算漏洞日渐肃清,百行征信开启了新的数字化信用时代,放眼银行前行的车道,似乎是换档超车的良机。

中国银行业协会发布的《2015年度中国银行业服务改进情况报告》显示,银行业的服务改进步伐仍需加速,现存问题亟待改善,要主动适应并引领经济社会发展新常态,不断创新和完善金融产品与服务,坚持以普惠广大社会大众和服务实体经济为出发点,满足经济社会多样化、多层次的金融需求。

  “我期待十九大之后,我国能够加快推进银行业信息化进程,提高大数据、云计算、区块链和人工智能等新技术在金融服务领域的应用。大力扶持普惠金融、绿色金融、科技金融等新兴金融业态,加强宏观审慎监管和金融监管法制化水平,提高我国银行业的竞争力。”兴业数金法律合规总监杨灿则向记者表达了他对银行业在金融科技领域的期待。

其全流程无纸化作业,极大缩短企业的通关时间,享受“先通关后缴税”的政策红利,同时借助互联网与大数据技术,为优质外贸型中小微企业提供以贷款为主的短期授信支持,用于企业缴纳关税等生产经营用途等一系列的便捷服务,获得了天津港口中小企业主的高度认可,有效促进了贸易便利化和天津实体经济发展。

然而,银行在激烈的商业化市场环境下也存在诸多挑战,如蚂蚁花呗、借呗、财富、淘宝等组成的生态闭环,微信平台的强大用户粘性,苹果推出信用卡,滴滴欲设立民营银行……

业内人士指出,合理的营销才会为企业带来更好的利益。如果一直用这样很简单、很初级的销售技巧,尽管在当下能获得更高的销售业绩,但从长远来看,对企业形象的塑造是不利的,对顾客,特别是黏性高的老顾客,再沿用一成不变的、机械的销售手段,会影响客户的体验,失去客户对品牌的喜爱。

  做好监督者和传播者

“聚焦改善营商环境,精准服务进出口企业,进一步加深银政合作,持续做好‘单一窗口’金融服务,利用在线金融业务模式,不断为进出口企业提供更加便捷、优质的金融服务。”中国银行天津分行相关负责人表示。

大数据运营时代,割裂的信息孤岛无法适应时代的进步,优势互补、合作共赢将是未来的主旋律。

  平日,从事银行业报道的媒体人的工作内容之一便是采访银行业监管层或是银行业金融机构从业者。借十九大召开之机,本报记者采访了几位银行业媒体人,当他们化身被采访对象时,会道出哪些对银行业的期待呢?

科技引领数字化发展

  “目前,我国已经形成了比较规范的银行业监管体系,特别值得一提的是,在今年全国金融工作会议上首次提到的国务院金融稳定发展委员会,我期待着未来能够进一步明确该委员会的职责范围,使银行业的规范化管理进一步完善。这样,我们媒体监督人就能够更精准地把握监管定位,发挥好金融监督的作用。”《财经》记者李德尚玉在接受本报记者采访时表示。

近年来,中国的金融服务业在科技的助力下,从“信息科技 金融”“互联网 金融”向“智能金融”转型,迎来金融科技的大时代。面对变革,中国银行业亟须探索新定位、新技术、新模式,数字化转型势在必行。

  此外,李德尚玉还提到,今年全国金融工作会议指出未来银行业或将面临一次巨大的转型,媒体人十分关注各家银行将如何在转型过程中找到自己的定位,期望看到无论是区域优势或是客户优势,银行能够根据自身所长精准定位,在转型中获得长足发展,从而促进我国银行业的腾飞。

“2019年是中国银行科技引领数字化发展战略实施的‘关键之年’。”正如中国银行在去年年度业绩新闻发布会上的规划,中国银行将坚定推进金融科技建设,持续推进科技引领数字化发展战略。

  “习总书记在十九大开幕会上指出,要把人民对美好生活的向往作为奋斗目标,我相信,这也是银行业的奋斗目标。”《中国金融家》记者魏再晨对本报记者说,“过去的5年是银行业砥砺奋进的5年,从媒体的报道中可以看到,大到服务国家重大战略,小到把理财服务送到客户身边,银行业始终在全力服务国家与社会的发展。我相信,在未来的5年里,我国银行业将会为服务人民作出更大贡献,在我们每个普通消费者的生活里扮演更加重要的角色。而我们媒体人将会继续做好银行业的监督者和传播者。”

而如何在数字化转型中构建场景服务新生态,克服科技融入金融服务对客户群体带来的“水土不服”,成为了当下银行业发展面临的首要课题。

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作为落实“科技引领、创新驱动”战略的先行实践,一年前,中国银行率先推出智能投顾产品——中银慧投,其为银行业树立起了科技金融应用标杆。

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“在我国智能投顾市场的诸多参与者中,商业银行具有天然的优势:与券商、基金以及新兴创业公司相比,银行拥有众多存量客户,产品推广更为高效便捷;与互联网巨头相比,拥有银行信用背书,银行系智能投顾更易获得用户信任。”科技金融领域专家普遍认为。

据介绍,与行业里同类产品相比,中银慧投具备人工智能和专家智慧紧密结合,以人工干预动态修正系统可能的偏差;打通服务入口,线上线下紧密融合;全球投资,覆盖全币种、全市场的投资标的等显著特点。同时,通过先进智能化科技手段,降低投资者门槛,为每一位客户量身定制个性化的资产配置方案,提供普惠式的投资顾问服务。

正因如此,中银慧投成为中国智能投顾市场高增长的一个缩影。在持续不断的升级优化下,确保了中银慧投在智能投顾市场的快速崛起。

根据最新公布数据显示,中银慧投自2018年4月15日上线以来,智能组合交易量突破百亿,投资客户13万人。其中,今年以来,中银慧投交易量净增42亿元。

“不仅如此,中国银行手机银行涵盖超过200余项金融服务,打造跨境金融、移动支付、资产管理特色专区,还推出签证通、外币现钞预约、余额理财、智能投顾、数字信用卡等服务功能。通过迭代升级,不断变革手机银行客户交互方式,打造中银直播平台,探索应用直播模式和语音识别技术,实现客户‘一说即达’。”中国银行相关负责人曾表示,中国银行完成了分布构建私有云、大数据、人工智能三大新技术平台,实施智能投顾、智能客服、智能风控体系等重点项目,加快数字化转型。新技术研究运用能力不断提升,金融科技发明专利申请量排名全球金融业第二位。

去年,中国银行正式发布了《科技引领数字化发展战略》,目标是打造科技创新引领能力,全面实现数字化转型。随着科技的加快融入,“新时代全球一流银行”发展数字金融正在迈向更高台阶。

十九大报告指出,银行业须加快转型发展,加强科技融入,优化金融服务,回归本源支持实体经济。近年来,中国银行围绕国家战略,着力推动科技与业务的深度融合,加快向高质量发展模式转变。深化科技引领,手机银行活跃客户数、交易量实现较快增长。境外手机银行服务覆盖18个国家和地区。同时,智能柜台实现全网点覆盖。

此外,探索全球化综合化特色经营,目前海外机构覆盖57个国家和地区,启动理财子公司、中银金融租赁等综合经营公司筹设工作。加快创新驱动,设立创新与产品管理委员会,成立总行级创新研发基地。推动总行组织机构改革,完善普惠金融、交易银行、综合经营管理模式,持续改善对小微企业的金融服务,增强对“走出去”企业的金融服务力度和能力。

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